（图片来源：图虫创意）

商业现金垫款（MCA）是一种商业融资形式，旨在帮助公司快速获得现金。通过相对容易满足的要求，没有资格获得传统贷款的企业可以快速获得现金注入。然而，这种便利是有代价的。

本文将指导你了解商业现金垫款的基本情况和商业现金垫款如何运作，让你了解 MCA 的原理。

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一、什么是商业现金垫款？

顾名思义，商业现金垫款是给予企业卖家的一种现金预付款形式。在 MCA 中，现金预支提供者给你一笔预付的现金，该款项以你未来的销售额的一部分偿还。

商业现金垫款有一个相当特殊的还款结构，你无需每月支付一笔固定的款项，而是以你每天的信用卡销售额的一定比例来偿还，直到全额结清。

在商业现金垫款中， MCA 供应商通常与你的信用卡服务提供商合作，获取你的销售额信息，并从你的信用卡终端机上收取资金。因此，有些人把商业现金垫款称为信用卡贷款。

然而，严格地说，商业现金垫款不是贷款，它几乎不在意你的信用记录，也不需要抵押品来保证现金垫款。

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二、为什么你需要商业现金垫款以及何时需要？

如果以下情况适用于你的公司业务，你可以考虑获得商业现金垫款。

1、你需要快速获得现金以支付意外开支。

2、你的公司没有足够的资产作为贷款的抵押品。

3、你经营的是季节性业务，全年的销售额波动很大，这意味着以固定的定期分期付款方式还款会给你公司的现金流带来压力。

4、你想省去手动还款的麻烦，或因不小心错过最后期限而产生的逾期付款费用。

5、对你的企业或你本人的信用记录有顾虑。

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三、商业现金垫款是如何运作的？

要了解商业现金垫款如何在金钱上运作，有两个概念需要了解，即为费率和回扣百分比。

1、费率

在商业现金垫款中，费率决定了你需要偿还的金额。更具体地说，总还款额是由现金预付款乘以费率计算出来的。

以下是两个相关例子。

例1

预付现金 = $20,000

费率 = 1.2

费率为 1.2 意味着你每收到1美元的预付现金，就必须偿还 1.2 美元。因此，如果你收到 20,000 美金的预付现金，你总计需要偿还 20,000 美元 × 1.2 = 24,000 美元。

例2

预付现金=$20,000

费率 = 1.5

费率为 1.5 意味着你每收到 1 美元的预付现金，就必须偿还 1.5 美元。因此，如果你收到 20,000 美金的预付现金，你总计需要偿还 20,000 美元 × 1.5 = 30,000 美元。

2、回扣百分比

回扣百分比，也被称为取回率，代表了MCA提供者从你那里获得的每日销售额的部分。商业现金垫款中，回扣比例通常在 10% 到 20% 之间。

比方说，回扣比例是 12% 。如果你今天有 2000 美元的信用卡销售额， MCA 提供商将从你那里回扣 240 美元作为现金预付款的偿还。如果第二天有 3000 美元的信用卡交易，那么就会从你的收入中自动扣除 360 美元。

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MCA例子

在探讨了费率和回扣百分比的概念之后，让我们通过一个例子深入探讨如何偿还商业现金垫款。

假设一笔商业现金垫款的详细信息如下：

现金垫款：$20,000 (于0日获得)

费率：1.5

回扣比率：日信用卡销售额的 12%

在这个例子中，还款金额为 20,000 美元 × 1.5 = 30,000 美元。这笔款项将通过你每日信用卡销售额的12%来偿还，直到完全结清。

将文字转化为数字，下面的表格说明了现金预付款的还款方式。